Конкурс на лучшую заметку об инвестициях и личных финансах продолжается. Деньги ждут именно Вас!

Начитавшись Киойсаки, многие инвесторы просто помешаны на идее инвестиций в недвижимость, я часто сталкиваюсь с этим в рамках финансовых консультаций. При этом новичок не способен обнаружить идею на рынке недвижимости и быстро среагировать на нее. Чтобы у читателей rostdeneg.ru накапливался опыт в этом направлении, сегодня я приведу новый пример. Пожалуй, это было лучшей возможностью для инвесторов в московскую недвижимость.

В отличие от моей ситуации, где квартиру «сбрасывал» частный инвестор, эта история связана с жилым комплексом Марфино, и, по сути, является красивым выходом строительной компании «Ведис групп» из «зависших» площадок под строительство элитного жилья.

Инвестору здесь было важно увидеть решительное желание девлелопера быстро реализовать проект и оценить размеры дисконта к рыночной цене, который составил примерно 50% к среднерыночным ценам. Читать далее…

В начале напомню о конкурсе на лучшую заметку об инвестициях и личных финансах.

Помимо книг об инвестициях в ПИФы меня часто спрашивают еще и о фильмах, связанных с фондовым рынком, деньгами и успехом. Поэтому сегодня я решил предложить такую подборку, представив не только фильмы о деньгах, но кино для зарабатывания денег – то есть мотивирующее к этому процессу.

«Уолл-Стрит» — классика жанра, рассказывающая об отдельных аспектах спекуляций на фондовых рынках, инсайдерской торговле акциями и жажде денег. В фильме красивые диалоги, в том числе финансовой тематики (хотя не все варианты перевода/дубляжа одинаково хороши). Этот фильм всегда в первых строчках подобного рода подборок, к просмотру обязателен. Майкл Дуглас получил Оскара за главную роль в этом фильме.

В этом году выходит вторая часть фильма «Уолл-Стрит. Деньги никогда не спят», в которой вышедший из тюрьмы Гордон Гекко начинает делать деньги на современных фондовых рынках. Уверен будет интересно.

«Бойлерная» — фильм тоже интересный и с предыдущим перекликается больше всего в разрезе жажды денег, хотя способы их получения разнятся. В первом случае это происходит во многом за счет «поедания» себе подобных, то в «Бойлерной» речь идет о профессиональном опустошении карманов частных инвесторов. Во многом фокус сделан на технику активных продаж финасовых продуктов. Одна из первых ролей Вин Дизеля, когда он еще не был звездой боевиков.

«Хороший год», в начале фильма главный герой фильма приветствует подчиненных следующей фразой: «Лабораторным крысам привет!». «Доброе утро босс!» — отвечает многочисленный деск. «Сегодняшний день объявляю днем ненасытного хапуги! (Пауза.) В тайне обогащения и секрете успеха комедии, есть общее – выбор момента». С этой метафоры начинается биржевая схватка, о которой завтра напишут все лондонские газеты. Успехом пронизана каждая деталь из жизни лучшего трейдера, но цепочка событий напомнит ему о существовании других ценностей, знакомых с детства. Читать далее…

Сразу внесу ясность, сегодня после полуночи (мск) «неожиданно» была повышена именно ставка дисконтирования. Ставка по федеральным фондам (Federal Funds Rate), именуемая ставкой ФРС и являющаяся одним из ключевых ориентиров для инвесторов, осталась без изменений.

Ставка дисконтирования – это ставка, по которой центральный банк, роль которого в Америке играет ФРС выдает деньги другим, в том числе коммерческим банкам. Деньги выдаются преимущественно под залог ценных бумаг (надежные облигации). Ставка дисконтирования является составляющей «дисконтного окна», инструмента монетарной политики США. Второй составляющей «дисконтного окна» является срок, на который выдаются деньги. В разгар кризиса он был увеличен до 90 дней, вчерашним решением ФРС он был возвращен в нормальное положение – 1 день.

Срок, на который выдаются деньги в через дисконтное окно был уменьшен еще в январе 2010 года (до 28 дней). О том, что схожие меры принимают китайские монетарные власти, в виде увеличения нормы депозитных резервов я писал дважды в январе и совсем недавно в феврале.

Деньги начинают дорожать во всем мире, конечно завтра ФРС не повысит ставку по федеральным резервам, но повышение ставки ФРС вопрос времени. Я думаю, что это негативно скажется на индексных ПИФах и ПИФах акций в среднесрочной перспективе и оправдает мою стратегию инвестиций в ПИФы на 2010 год.

Тех, кто уже принял для себя комфортную стратегию инвестиций в ПИФы, и новости уже не способны на что либо повлиять, я приглашаю принять участие в интересном конкурсе на лучшую статью об инвестициях и личных финансах, с денежными призами.

Этой заметкой я запускаю конкурс с призовым фондом в 6000 (Шесть тысяч) рублей, одновременно стартует рубрика «Деньги здесь и сейчас». Главная идея этой рубрики — предоставление читателям на rostdeneg.ru различных возможностей зарабатывать реальные деньги в формате деловой игры. Предлагаемый конкурс это самая простая форма такой игры, над тем, что посложнее (и поинтереснее) мне предстоит еще поработать-подумать.

Итак, конкурс на лучшую статью о ПИФах, личных финансах, инвестициях в целом, дальше. Статьи должны быть написаны специально для rostdeneg.ru, то есть не должны быть опубликованы в другом месте. Объем 1-2 страницы, изложенные простым и понятным языком. Основные критерии оценки приводятся ниже, желательно ориентироваться на них. Читать далее…

Стоило российскому фондовому рынку понизиться на 10%, как многие частные инвесторы, в том числе ПИФов возжелали отскока наверх. Дескать, так уже много раз бывало, проскочит и в этом случае, тем более избыточная ликвидность никуда не делась. Одни считают, что рановато «вошли в рынок», другие уже успели усредняться, есть еще трейдеры, которые смалодушничали и не успели зашортить – им тоже нужно повыше. В общем, все ждут и технически это возможно, но есть нюансы.

Внешний фон меняется, причем не в лучшую сторону. На самом деле, чего-то по настоящему нового не происходит, но краски сгущаются. В традиционной манере я тезисно остановлюсь на событиях последнего времени.

Прошел примерно месяц с того, момента как я предположил, что «красная жара подсушит зеленый ростки», где я в частности написал о повышении Центральным банком Китая нормы депозитного резерва, как он сделал это еще раз. Инфляция, пузыри – с этим надо бороться. Несложно представить, что будет на фондовых рынках, когда подобные меры войдут в более активную фазу, в виде повышения процентных ставок, в том числе в США.

Португалия, Италия, Греция и Испания, ловко обозначенные на Уолл-стрит акронимом PIGS (англ.- свиньи), также не добавляют оптимизма инвесторам – проблемы с внешним долгом у этих стран пока только усиливаются. О последствиях дефолта крупного эмитента было подробно написано в заметке Dubai World черный лебедь Нассима Талеба. Это было более двух месяцев назад, но уже тогда Греция маячила на горизонте. А Dubai World обещает напомнить о себе уже в этом месяце, предложив инвесторам реструктуризировать часть долга, по слухам из расчета 60 центов на доллар (хотя официально компания это отрицает).

Теперь приближаемся к российскому рынку акций, и, следовательно, ПИФам. Читать далее…

Креативные визитки мне хотелось сделать очень давно, так как во-первых это самый простой способ сообщить человеку в обычной жизни (не онлайн), что у тебя есть сайт об инвестициях и финансах, и он это запомнит. А во-вторых, визитки вообще это большое поле для творчества и креатива, причем с весьма небольшим бюджетом. Ну и конечно, это можно рассматривать как инвестиции в свой бизнес, даже если это пока еще хобби.

В этой заметке я опишу некоторые моменты изготовления креативных визиток «от идеи до результата» (нужно дочитать до конца), а тем, кому не интересен мой «творческий путь» могут просто посмотреть фотографии визитных карточек, изготовленных с использованием денежных купюр, кликнув по ссылке ниже. Читать далее…

Два года назад читатель rostdeneg.ru Федор Езеев заказал мне заметку о налогообложении операций при обмене паев, которые позволяют переходить из ПИФов акций в ПИФы облигаций, что способствует получению дополнительного дохода. Ситуация была такова, что малограмотные, но загребущие чиновники налоговых органов и Минфина «взяли на понт» управляющие компании, обязав их письмами (не имеющими юридической силы) уведомлять о якобы возникающем у пайщика доходе. Пайщики платили, при том, что вопрос был, мягко говоря, спорный – на самом деле, налоговая служба и Минфин посягнули на предоставленную пайщикам налоговую льготу, а управляющие компании в большинстве своем их поддержали (хотя были и приятные исключения).

Теперь платить налог при обмене паев не нужно, всего несколько лет потребовалось законодателям, чтобы вникнуть в ситуацию и принять соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ, вступающие в силу с 01.01.10. Согласно новой редакции статьи 214.1 НК РФ:

В случае обмена (конвертации) инвестиционных паев одного паевого инвестиционного фонда на инвестиционные паи другого паевого инвестиционного фонда, осуществленного налогоплательщиком с российской управляющей компанией, осуществляющей на момент обмена (конвертации) управление указанными фондами, финансовый результат по такой операции не определяется до момента реализации (погашения) инвестиционных паев, полученных в результате обмена (конвертации). При реализации (погашении) инвестиционных паев, полученных налогоплательщиком в результате такого обмена (конвертации), в качестве документально подтвержденных расходов налогоплательщика признаются расходы по приобретению инвестиционных паев, которыми владел налогоплательщик до их обмена (конвертации).

Добавить здесь особо нечего, российский финансовый рынок, хотя медленно, но развивается – все встает на свои места.

P.S. При этом я не собираюсь закрывать налоговую тему, напротив буду развивать ее, по мере получения практического опыта. Например, в этом году я планирую возместить налоги (воспользоваться вычетом) в связи с приобретением недвижимости, и, возможно оплатой медицинских услуг (там немного, но все же).

В этой заметке я я расскажу о событиях, которые заинтересовали меня на прошедшей неделе.

Похоже, губернатор штата Калифорния Арнольд Шварценеггер решил поиграть в дефолты, чтобы немного помочь медведям, которым в посленее время приходится несладко на фондовых рынках. Долги штата, экономика которого занимает восьмое место в мире, достигли долга штата до $63,9 млрд. И, «большой Арни» по большому счету не торопится повышать налоги или сокращать расходы бюджета, он требует федеральных денег в виде помощи штату (дескать, все равно, вы их просто печатаете). В результате рейтинговое агентство Standard & Poor’s в среду понизило кредитный рейтинг Калифорнии до уровня А-, который еще является инвестиционным, но уже самый низкий среди других штатов. Кроме того, агентство выставило негативный прогноз, таким образом, указав на вероятность дальнейших снижений рейтинга.

Это пример того, что еще не все прониклись, что жить надо по средствам.

Также интересные события в первую рабочую неделю произошли в Китае. Эта страна стремиться лидировать во всем, даже в управлении избыточной ликвидностью, действия быстры и решительны. Центральный банк Китая повысил норму обязательного депозитного резерва на 0,5% (не менялась с декабря 2008 года). Сделано это было неожиданно, вопреки прогнозам этого события во втором квартале 2010 года.

В отличие от процентной ставки, влияющей на стоимость денег во всей экономике, ставка депозитного резерва ограничивает ликвидность, причем избирательно — преимущественно банковском секторе. То есть китайские банки должны «замораживать» больше денег в резервах, но стоимость денег в экономике при этом практически не повышается. Это событие также указывает на более скорое повышение уже непосредственно процентной ставки, чем это ожидалось ранее.

Помимо прочих факторов разогревающейся экономики Китая, стоит оценить рост цен на жилье в этой стране. В 2009 году в Пекине и Шанхае недвижимость подорожала на 60%! Откуда деньги, ведь кризис? Это и есть избыточная ликвидность, которая известно чем заканчивается. И, понятное дело, китайские власти хотят избежать такого конца, поэтому стремятся ограничить, а со временем изъять излишки ликвидности с рынка. Читать далее…

Сегодня предлагаю вниманию читателей rostdeneg.ru две необычных идеи: прогноз на 2010 год в 750 пунктов по ММВБ и инвестирование с обезьяной. Идея Романа Парамонова относительно достижения 750 пунктов по индексу ММВБ в 2010 году ценна для инвестора ПИФов тем, что создает некоторый баланс (а, следовательно, расширяет возможности принятия правильного решения) в прогнозах ведущих инвестиционных домов и брокеров. Они единодушно оптимистичны на 2010 год, не в последнюю очередь в силу собственной материальной заинтересованности.

Главный редактор журнала Финанс Олег Анисимов увлекся популизмом, то есть разжиганиием ненависти к управляющим компаниям набором очков для своего издания за счет представления факта того, что большинство ПИФов проигрывают по доходности обезьяне. Обезьяна сформировала портфель путем случайного выбора кубиков с наименованиями акций чуть больше года назад, портфель вырос на 194% против роста индекса ММВБ на 107% за тот же период.

Да, популярности журналу обезьянье везение, наверное, прибавит – даже по телевизору показали. Но практическая ценность для читателя нулевая (думаю, даже самому Олегу слабо доверить обезьяне свои сбережения).

• Тот факт, что большинство управляющих проигрывает фондовым индексам, не является откровением и на эту тему есть полноценное исследование агентства Stanadard&Poors.
• «Обезьянья» идея тоже не нова, она была предложена Бертоном Мэлкилом в книге «Случайное блуждание по Wall Street» в 1973 году для того, чтобы выгодно оттенить идею индексных ПИФов, а не продвигаь идею самостоятельной покупки акций через брокреа. Автор явлеется членом совета директоров крупнейшего семейства индексных инвестиционных фондов Vanguard.

На самом деле имеет место, тихая информационная война. Читать далее…

Пришло время возобновить рубрику о первом миллионе. Она станет интереснее потому, что в некотором смысле я оказался отброшенным назад от намеченной цели, при этом удачно стартовали направления приумножения капитала. Инвестиции в недвижимость и свой бизнес обещают хорошо дополнить опыт инвестиций в ПИФы. Кроме того, мой откат назад отражает жизненную реальность, с которой сталкивается большинство инвесторов, но в виртуальном портфеле ее не смоделируешь.

Начну традиционно с финансовых инвестиций. ПИФы я продал, чтобы приобрести недвижимость. По техническим причинам в портфеле осталось немного акций (ВТБ и МТС), на 31 декабря пакет стоил 13 735 руб. Общий убыток составляет 9500 рублей, это 4,5% от вложенных средств. Не критично конечно, но по первоначальной задумке я должен был оказаться в хорошей прибыли от инвестиций в ПИФы – ведь с точки зрения оценки рыночной ситуации идеи были правильными.

Когда я реанимирую вложения денег в ПИФы сказать сложно, но это один из приоритетов этого года.

С недвижимостью все складывается не совсем так, как я рассчитывал. Точнее инвестиционная составляющая выглядит красиво, мне действительно удалось купить сильно недооцененный объект. Застройщик (СУ-155) продает аналогичные квартиры на 46% дороже, чем купил я. И это в строящихся домах, в то время как в моем случае дом жилой. Идеи относительно того, как зарабатывать на недвижимости в условиях кризиса, здесь.

А вот отсутствие опыта по ремонту квартиры привело к тому, что вложить пришлось больше запланированного. Это привело не только к увеличению кредита, но также было затрачено много времени и нервов. Даже не знаю, захочу ли я пройти через это еще разок. Так или иначе, предварительный результат выглядит привлекательно: либо я получаю хорошую прибыль от продажи, либо просто смогу не возвращаться к жилищному вопросу продолжительный период времени.

Собственный бизнес. Это направление радует меня по причине хороших финансовых показателей, хотя масштаб конечно нужно наращивать. Каких то прорывных методов не применялось, описывать особо нечего, поэтому в этот раз ограничусь графическим представлением результатов (данные представлены поквартально). Читать далее…