Пост для начинающих инвесторов.

Я уже писал о финансовых ловушках, обойдя которые можно неплохо сэкономить. Идеи этой заметки ближе к тому, чтобы расставить ловушки на деньги самостоятельно.

Фишка с арендой квартиры. Особенно актуально в Москве. Львиную часть зарплаты многих начинающих инвесторов съедает плата за аренду жилья. При этом, если к вопросу подойти квалифицированно, аренда квартиры обойдется дешевле процентов на 10-20%. То есть минимум 1-2 штуки баксов в год для инвестиций в ПИФы, в зависимости от уровня арендуемой квартиры.

В декабре цена на аренду жилья существенно падает, в силу нарушения баланса между спросом и предложением. Спрос падает по разным причинам, но суть одна, с точки зрения большинства арендаторов декабрь не лучшее время для новых начинаний, а для подведения итогов – отличный момент (прекращение аренды сезонными работниками).

Предложение растет, потому что достаточно широкая прослойка собственников жилья стремятся решить вопрос со сдачей жилья именно к новому году – тоже хотят подвести итоги, да и деньги для праздника требуются.

Когда спрос падает, а предложение растет – арендодатели вынуждены снижать цены. В такой момент арендатор может добиться существенного дисконта и зафиксировать условия в договоре на год. Кстати, у агента недвижимости можно выторговать скидку процентов 50 на его услуги (может, у кого и больше получится).

Фишка со сменой работы. С этим сталкиваются все без исключения. Повысьте целевой порог зарплаты две сотни баксов и получите еще $2 000 в год для ПИФов, разумеется, это минимум.

Идея в следующем. Предположим, в разделе «Опыт работы» вашего резюме всего пять строчек, а хочется семь. О недостающем опыте можно почитать (книги, статьи в профессиональных изданиях) и включить его в резюме. Конечно, есть вероятность «поплыть» на собеседовании, и эту слабую сторону нужно сделать сильной.

Развертка. Мое ноу-хау. Развертка это документ, разворачивающий содержание вашего резюме. Одна строчка резюме соответствует 1-4 абзацам развертки. Таким образом, вы получаете сценарии ответов на большинство вопросов, которые могут быть потенциально заданы на собеседовании. Ведь 80-90% работодателей вовсе не собираются «валить» Вас на собеседовании, а просто проверяют соответствие данных в резюме вашим действительным знаниям.

Но развертка – это половина дела, вторая половина – тренинг собеседования. Попросите кого-нибудь из близких друзей или родственников побыть в роли интервьюера и «погонять» вас по резюме. Запишите это не диктофон. Послушайте. Затем все сначала. Тренинг – это не просто красивое слово.

Собеседование вы пройдете блестяще. Этот прием помог многим моим знакомым менять работу с большей уверенностью и получать больше денег (часть из которых инвестируется в ПИФы).

Заметки по теме (в каждой около 50 комментариев):

• Инвестиции в ПИФ – катализатор вашей карьеры
• Заметка о финансовом планировании, капитализация $20 000

P.S. Я в отпуске до 8 мая (спамеры заскрипели карандашами).

Что сделано. В ПИФы и акции инвестировано 73 325 рублей, на момент составления отчета имеем небольшой минус: 1597 рублей или 2% от суммы (подробности на картинке). Акции ВТБ способны утянуть ко дну любого инвестора (шутка). Я переехал (потому и некоторая задержка в публикациях) в купленную около 3 лет назад квартиру, это должно обеспечить некоторую экономию, а соответственно увеличить поток инвестиций.

Чего не сделано (хотя планировалось). Пропущено два взноса за последний месяц по причине упомянутого выше переезда, а также расходов на стремительно приближающийся отпуск.

Что планируется сделать. Выпуск подобных отчетов привязать к календарному кварталу, то есть следующий для порядка выпущу в первых числах июля. Все текущие инвестиции, как и ранее, будут отмечены в рубрике «Делаю $1 000 000. Смотрите». Отчетность будет доступна, в том числе и в формате Excel в рубрике «Скачать». Как уже было сказано выше увеличение потока инвестиций тоже в планах.

Перед отпуском планирую написать еще 1-2 поста, темы у меня есть (в духе, где взять денег для инвестиций в ПИФы), но ты, уважаемый читатель можешь заказать тему или вопрос, интересную именно тебе. Вот заметки, которые были заказаны читателями за последний квартал:

• Инвестиции в ПИФы и спекуляции ПИФами, заказчик Pablo Escobar
• Личные финансы: принцип револьвера, заказчик Иван
• Инвестиции в ПИФ – катализатор Вашей карьеры, заказчик Надежда
• Налоги в ПИФ. Текущая ситуация и будущие перспективы, заказчик Федор Езеев

«Производство дешево, лень – вот что дорого стоит», заметил еще в позапрошлом веке основатель компании National Cash Register Джон Паттерсон. И хотя речь шла о выстраивании бизнес процессов в компании, эту идею можно применить и к личным финансам. Есть категория потенциальных инвесторов, у которой есть деньги и есть желание начать инвестировать в ПИФы. Я в этом абсолютно уверен (потому, что в моем почтовом ящике лежит несколько подтверждений этому). Банальная лень мешает, уже который день, неделю, месяц инвестировать деньги в ПИФ. Обычно таких людей подстегивает получение прибыли соседом, сладкие публикации в прессе о прибылях инвесторов на фондовом рынке, например, процентов 30 годовых. Лень обходится очень дорого, даже если речь идет о личных финансах.

Уже около 3х месяцев сильные инвесторы ПИФов отбирают деньги у слабых инвесторов ПИФов. Слабый инвестор на рынке тот, кто работает с короткими деньгами: заемными или просто последними, то есть, когда больше нет и взять неоткуда. Один из талантливейших портфельных менеджеров Питер Линч сказал, что когда инвестор вкладывает собственные деньги, на него работает самый сильный фактор – время, когда инвестора вкладывает заемные деньги, время работает против него.

Разные цвета личных финансов – о спекулятивных деньгах я писал совсем недавно.

Любимый народом финансовый инструмент акции ВТБ. Банк представил позитивную отчетность – чистая прибыль выросла на 28,4%. Подробно можно ознакомиться здесь (ссылка действительна до 11.05.2008). Наиболее интересная идея, представленная в статье, это предложение аналитика J. P. Morgan Алекса Кантаровича о проведении обратного выкупа акций.

Сегодня пятница, есть подходящая ссылка: Дмитрий Мирошник сделал подборку из 15 фильмов о деньгах. Дополняю список фильмом «В погоне за счастьем», в главное роли Уилл Смит. Фильм в прокате был недавно и сейчас продается на DVD в хорошем качестве, рекомендую к просмотру.

Заметка для продвинутых инвесторов, написана по заказу читателя Pablo Escobar

Грань между инвестициями в ПИФы и спекуляциями ПИФами достаточно размыта. Даже в том случае, когда вы просто пытаетесь выбрать наиболее выгодный момент для вложения денег в ПИФ акций, существует элемент спекуляции. «Выход в деньги» через погашение паев ПИФа акций или обмена на ПИФ облигаций, чтобы потом купить дешевле – спекуляция в чистом виде.

Хочу сразу подчеркнуть, что я не являюсь сторонником спекуляций ПИФами, и воспринимаю их не как самоцель при инвестировании, а как дополнительную возможность заработать денег, которая бывает не каждый год. Спекуляция ПИФами это всегда риск – чем более активны инвестиции, тем более они рискованны – это финансовая аксиома. И риск – это не пустой звук, это дополнительная угроза планомерному развитию вашего благосостояния.

Ранее я подробно описывал собственный опыт спекулятивных операций с ПИФами в заметке о market timing и о том, как я заработал в ПИФах 145% за два года. Но, видимо, желание заработать больше поистине неукротимо (заказали заметку – пишу).

Начну с конца, а именно с укрощения жадности. Я многократно приводил статистику международного агентства S&P о том, что всего 2% ПИФов акций на длительном промежутке времени удается обыгрывать рынок и получать доходность выше индексных ПИФов.

Но у частного инвестора есть одно очень весомое преимущество перед ПИФами, знаете какое? Думаю, нет. Частному инвестору не нужно привлекать деньги других людей (он инвестируете свои), следовательно, ему не нужно показывать привлекательную доходность на коротких промежутках времени (год это короткий промежуток). Можно зарабатывать среднерыночно в индексном ПИФе.

А для управляющей компании привлечение средств в ПИФ это основа бизнеса. Портфельные менеджеры, чтобы показать высокий результат именно по итогам года идут на больший риск (у них работа такая), и, зачастую, проигрывают рынку (статистику S&P посмотрели?).

Частный инвестор индексного ПИФа, может позволить себе роскошь пропускать неоднозначные рыночные ситуации, получая среднюю доходность. Выжидать удобный момент, когда ситуация будет предельно ясна, а риски минимальны для совершения спекулятивной сделки. Сработать точно и войти в «золотые два процента», добавив дополнительную прибыль к доходности индексного ПИФа.

Разумеется, выгодную сделку нужно уметь идентифицировать, лично я обращаю внимание на следующие факторы: Читать далее…